Xử lý giảm giá trị tài sản cầm cố

Bạn đừng lẫn lộn giữa trích dự phòng giảm giá với trích dự phòng rủi ro tín dụng: Thực ra nếu Tài sản đảm bảo (nói chung: Thế chấp, cầm cố....là nhà cửa, hàng hóa...) mà mất giá trị so với lúc cho vay ban đầu nếu ngân hàng định giá lại mà giá trị tại sản thế chấp dưới mức đảm bảo vay vốn, thường là 70%-80%, chẳng hạn tài sản thế chấp là 100 trđ, cho vay 80 trđ, nhưng về sau tài sản thế chấp được ngân hàng định giá lại có 70 trđ, thì Ngân hàng sẽ có hướng sau: - Yêu cầu khách hàng thế chấp bổ sung tài sản thế chấp hợp lệ khác đảm bảo cho mức vay 80 tr đ... - Hoặc Khách hàng phải giảm bớt mức vay tương ứng với giá trị tài sản thế chấp còn lại, cụ thể theo ví dụ trên thì khách hàng phải trả bớt vốn là: 70trđx 80%=56 trđ, Số tiền vay cần thu hồi là: 80-56=24 trđ - Hoặc trường hợp không thỏa thuận được thì sẽ kéo ra tòa án giải quyết thôi... Còn ngân hàng chỉ trích rủi ro tín dụng cho món vay nếu món vay bị phân nhóm nợ quá hạn/xấu: theo quy định mới của NHNN (Q Định số 18) mức trích dự phòng cụ thể theo nhóm nợ xấu (sẽ được điều chỉnh theo giá trị tài sản đảm bảo) như sau: - Nhóm 2: 5% - Nhóm 3: 20% - Nhóm 4: 50% - Nhóm 5: 100% Bạn đọc thêm các quy định NHNN sẽ rõ hơn Xin hết